Lương tháng trăm triệu - với nhiều người, đó là mục tiêu mơ ước, là đích đến của sự “ổn định tài chính”. Nhưng nếu bạn nghĩ cứ có 100 triệu/tháng là nhà cửa xênh xang, đời sống dư dả, ăn chơi không phải nghĩ... thì sự thật có thể khiến bạn hụt hẫng.
Loạt câu chuyện gần đây từ chính những người đang sống với mức thu nhập mơ ước ở Hà Nội cho thấy: kiếm được nhiều không đồng nghĩa với dư dả. Có người kiếm 100 triệu/tháng, vẫn ăn dè để tiết kiệm mua nhà. Có người đủ tiền mua ô tô, mua vàng, nhưng vẫn không dám sinh con vì sợ gánh nặng chi tiêu. Vấn đề không nằm ở con số, mà là cách chúng ta quản lý và ra quyết định với số tiền mình có.
1. Có 100 triệu vẫn chưa đủ sống “thoải mái” - Vì chi tiêu đang “vô hình” đội lên
Một cặp vợ chồng ở Hà Nội có thu nhập khoảng 100 triệu/tháng, không phải chu cấp cho ai, cũng không vướng nợ nần. Nghe qua thì tưởng “cầm chắc” một căn hộ sau vài năm. Nhưng thực tế là họ phải “thắt lưng buộc bụng”, tiết kiệm từng đồng mới mong mua nổi nhà - vì giá bất động sản tăng phi mã, còn mức chi tiêu thì không hề nhỏ:
Tiền thuê nhà: 11 triệu
Sinh hoạt, ăn uống, xăng xe: ~20 triệu
Du lịch, mua sắm, hiếu hỉ, sự kiện: ~15-20 triệu/tháng
Đầu tư tài chính + tiết kiệm: không đáng kể hoặc không đều
Nghe thì mỗi khoản không quá lớn, nhưng cộng dồn lại thì tài khoản cứ “bốc hơi” nhanh như một cơn gió.
Nhiều người nghĩ mình đang tiêu vừa phải, nhưng thực chất là tiêu không có kế hoạch. Chi tiêu kiểu “cảm tính”, thích gì mua nấy, không theo dõi - đến cuối tháng không hiểu tiền đi đâu.
Kiếm 100 triệu/ tháng nhưng không dám sinh con
2. Thu nhập cao nhưng áp lực tài chính vẫn lớn - Nhà, xe, con cái đều là bài toán
Có cặp vợ chồng khác cũng ở Hà Nội, thu nhập 100 triệu/tháng, đã mua được ô tô, có đất, có vàng cất tủ - nhưng vẫn chưa dám sinh con. Lý do? Chi phí nuôi con không hề rẻ.
Chỉ riêng chi phí nuôi con ở thành phố lớn, từ sữa, bỉm, học phí mầm non quốc tế, y tế... cũng đã “đốt” vài triệu đến chục triệu mỗi tháng.
Trong khi đó, các khoản đầu tư như bảo hiểm, tiết kiệm cho tương lai, nghỉ hưu... lại chưa thực sự được quan tâm đúng mức.
Áp lực tài chính không nằm ở việc “có bao nhiêu tiền”, mà nằm ở kỳ vọng và cam kết với cuộc sống. Khi bạn đặt mục tiêu sống ở khu đô thị xịn, dùng hàng hiệu, đi học trường quốc tế... thì chi phí sẽ tự động leo thang theo.
3. Không biết quản lý tiền thì kiếm bao nhiêu cũng... trôi sông
Câu chuyện của một gia đình kiếm 92 triệu/tháng, trong đó chồng “đóng góp” 5 triệu, phần còn lại do vợ lo hết, cho thấy một vấn đề khác: việc phân chia trách nhiệm tài chính không rõ ràng.
Người vợ cho rằng mình phải "gồng gánh", người chồng thì nghĩ "mình có đóng góp rồi". Mỗi tháng có thể tiêu tới 80-90 triệu, nhưng gần như không tiết kiệm được gì rõ ràng, khiến những kế hoạch lớn (như mua nhà, sinh con, đầu tư...) luôn bị trì hoãn.
Bài học ở đây là: không có sự minh bạch và đồng thuận trong quản lý tài chính gia đình thì kiếm bao nhiêu cũng vẫn là... không đủ.
4. Vậy rút ra điều gì?
1. Tiền không tự dư - bạn phải khiến nó dư
Không phải lương tăng là tiết kiệm được nhiều hơn. Nếu không thay đổi tư duy chi tiêu, bạn càng kiếm nhiều càng tiêu nhiều - gọi là “hiệu ứng lạm phát lối sống”.
2. Ngồi xuống và lập ngân sách
Không cần quá phức tạp, chỉ cần theo dõi: mỗi tháng bạn tiêu bao nhiêu cho các nhóm: ăn uống, thuê nhà, đi lại, giải trí, tiết kiệm, đầu tư. Cái gì vượt ngưỡng, cần điều chỉnh.
3. Trong gia đình - cần rõ ràng, không nhập nhằng chuyện tiền
Thu nhập ai bao nhiêu, chia ra thế nào cho hợp lý. Người kiếm nhiều hơn không đồng nghĩa người đó gánh hết, nhưng cần có sự công bằng và minh bạch.
4. Tiết kiệm không phải keo kiệt, mà là biết ưu tiên
Không cần cắt bỏ mọi thú vui, nhưng nên biết cái gì thực sự quan trọng và cái gì chỉ là “mua vì thích, chứ không cần”.
“Kiếm bao nhiêu tiền không quan trọng, quan trọng là bạn tiêu nó như thế nào.”
Trong một xã hội mà mọi chi phí đều leo thang và những kỳ vọng về "một cuộc sống đủ đầy" ngày càng cao, bạn sẽ luôn thấy thiếu nếu không học cách làm chủ đồng tiền của mình.
100 triệu/tháng không giúp bạn giàu nếu bạn không biết giữ. Và đôi khi, 30 triệu/tháng vẫn giúp bạn sống thoải mái - nếu bạn biết quản.
Hoặc