Chọn mức đóng phí bảo hiểm nhân thọ như thế nào là hợp lý?
Mức đóng phí bảo hiểm nhân thọ không cố định mà phụ thuộc vào các yếu tố như độ tuổi, tình trạng sức khỏe, phạm vi bảo vệ, số tiền bảo hiểm mong muốn, loại sản phẩm,... Để chọn được mức đóng phí phù hợp, người tham gia có thể dựa vào các tiêu chí sau:
Dựa vào thu nhập hiện tại: Bạn nên phân bổ mức phí tham gia bảo hiểm vừa phải, chẳng hạn như khoảng 10-15% thu nhập hàng tháng. Ví dụ, với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, mức phí bảo hiểm lý tưởng mỗi tháng nên dao động từ 2 đến 3 triệu đồng. Đây là mức chi trả hợp lý, giúp người tham gia duy trì hợp đồng lâu dài mà không tạo gánh nặng tài chính.
Dựa trên nhu cầu bảo vệ: Nếu bạn là trụ cột gia đình, mức đóng phí bảo hiểm cần cao hơn để đảm bảo tài chính cho người thân khi rủi ro xảy ra. Các mục tiêu tài chính như đầu tư cũng tác động đến lựa chọn mức phí, vì quyền lợi càng lớn thì chi phí càng tăng.
Dựa vào từng giai đoạn cuộc đời: Ở mỗi giai đoạn như độc thân, lập gia đình, sinh con hay nghỉ hưu, nhu cầu sẽ bảo vệ thay đổi và ảnh hưởng đến mức phí. Khi trách nhiệm tài chính nhiều hơn, bạn sẽ cần quyền lợi toàn diện hơn, và theo đó mức phí bảo hiểm cũng có thể cao hơn.
Tóm lại, người tham gia cần cân đối giữa khả năng chi trả và quyền lợi bảo hiểm (bảo vệ, hưu trí, đầu tư,...) mong muốn nhận được để chọn mức đóng phí phù hợp. Nhưng cần đảm bảo mức phí này có thể duy trì trong suốt thời gian hợp đồng, để hành trình bảo vệ diễn ra trọn vẹn.
Gợi ý cách tính phí bảo hiểm nhân thọ cơ bản
Phí bảo hiểm nhân thọ được tính theo công thức cộng gộp phí thuần và phụ phí. Cụ thể:
Phí thuần: Đây là những khoản chi phí dùng để trả cho người được bảo hiểm.
Phí thuần = P1 + P2 + P3
Trong đó:
P1: Phí thuần cho trách nhiệm bảo hiểm khi hợp đồng kết thúc.
P2: Phí thuần cho trách nhiệm bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời trước khi hết hạn hợp đồng.
P3: Phí thuần cho trách nhiệm bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.
Phụ phí: Đây là những khoản phí phát sinh ngoài phí thuần, như phí tuyên truyền, quản lý hợp đồng,...
Phụ phí = Phí thuần x 5%
Công thức trên chỉ mang ý nghĩa tương đối. Để được tư vấn mức phí chính xác của từng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm.
Chuyên viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn tìm hiểu rõ hơn về mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ.
Lời khuyên khi chọn mức đóng phí bảo hiểm nhân thọ
Để đảm bảo hợp đồng được duy trì và mang lại giá trị lâu dài, người tham gia đừng bỏ qua các lưu ý sau:
Không nên đóng phí vượt khả năng chi trả: Chọn mức phí vượt khả năng chi trả sẽ gây khó khăn trong việc duy trì hợp đồng. Nếu phải dừng hợp đồng sớm (đặc biệt trong 2 năm đầu), người tham gia bảo hiểm có thể mất quyền lợi bảo vệ và nhận giá trị hoàn lại rất thấp.
Nên lựa chọn thời gian đóng phí linh hoạt: Người tham gia có thể chọn đóng phí một lần hoặc định kỳ theo tháng, quý, năm sao cho phù hợp với dòng tiền của mình.
Kiểm tra hợp đồng bảo hiểm: Hãy đọc kỹ các điều khoản, quy định và cách thức đóng phí trước khi ký hợp đồng để có trải nghiệm bảo hiểm thuận lợi.
Prudential hiểu rằng khi chủ động chuẩn bị cho tương lai, mỗi người đều mong muốn một điểm tựa vững vàng để bảo vệ những gì mình yêu thương. Với tinh thần đó, Prudential phát triển các sản phẩm bảo vệ tài chính linh hoạt, giúp khách hàng an tâm dự phòng tài chính trước rủi ro. Trong đó có sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRUBảo Vệ Tối Đa 2.0 - Tối đa giá trị bảo vệ trên mỗi đồng phí.
PRUBảo Vệ Tối Đa 2.0 mang đến cho khách hàng sự chủ động hoạch định và thay đổi kế hoạch bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính qua 02 lựa chọn: "Kế hoạch bảo hiểm cơ bản" để cân bằng quyền lợi bảo vệ và tích lũy, hoặc "Kế hoạch bảo hiểm nâng cao" để tối ưu quyền lợi bảo vệ tài chính. Đồng thời, với danh mục sản phẩm bảo hiểm bán cùng đa dạng, khách hàng cũng có thể linh hoạt đính kèm trên hợp đồng bảo hiểm chính nhằm mở rộng phạm vi bảo vệ cho bản thân và gia đình, đáp ứng các nhu cầu chăm sóc sức khỏe, bệnh lý nghiêm trọng, tử vong, tai nạn, thương tật.
Sản phẩm còn hỗ trợ tích lũy tài chính bền vững với lãi suất cam kết cùng các khoản thưởng hấp dẫn như Thưởng Tri Ân Khách Hàng vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10 lên tới 150% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên, 75% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 15 và mỗi 5 năm sau đó; Thưởng Duy Trì Hợp Đồng 4% giá trị tài khoản cơ bản và giá trị tài khoản đóng thêm trung bình trong 60 tháng liền kề trước đó vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 20 và mỗi 5 năm sau.
PRUBảo Vệ Tối Đa 2.0 là giải pháp bảo vệ tối ưu phù hợp với mọi giai đoạn cuộc sống của khách hàng.
Hoặc