Số tiền khổng lồ "bốc hơi" không lý do
Anh Trịnh là một doanh nhân trẻ tại Quảng Châu (Trung Quốc), với tầm nhìn kinh doanh sắc bén và sự nỗ lực bền bỉ, anh đã đưa công ty nhỏ của mình trở thành một doanh nghiệp có tiếng trong ngành. Trong quá trình gây dựng sự nghiệp, anh cũng tìm thấy tình yêu và xây dựng một gia đình hạnh phúc cho riêng mình.
Khi quy mô kinh doanh ngày càng mở rộng, nhu cầu quản lý và luân chuyển dòng tiền của công ty cũng tăng cao. Để thuận tiện hơn trong việc xử lý tài chính, thuế vụ và các giao dịch chuyển khoản thường nhật, anh Trịnh quyết định mở thêm một tài khoản ngân hàng mới dành riêng cho hoạt động kinh doanh. Một buổi trưa, anh mang theo 6 triệu tệ tiền mặt (khoảng 21,9 tỷ đồng) đến ngân hàng ngay dưới tòa nhà công ty để làm thủ tục.
Do số tiền giao dịch lớn và cần xử lý gấp, nhân viên ngân hàng lập tức đưa anh Trịnh vào khu vực VIP. Sau khi xuất trình giấy tờ tùy thân, giao dịch viên nhanh chóng mở tài khoản mới và nạp toàn bộ số tiền mặt vào thẻ cho anh. Xét thấy công ty thường xuyên giao dịch với số tiền lớn, để đảm bảo an toàn, nhân viên ngân hàng đề xuất anh kích hoạt thêm USB Key. Anh Trịnh đồng ý và khen ngợi dịch chuyên nghiệp, chu đáo của ngân hàng. Toàn bộ thủ tục chỉ mất khoảng 30 phút.
(USB Key là một loại chứng thư số do Ngân hàng Công thương Trung Quốc phát hành, được sử dụng dưới dạng thiết bị cắm vào máy tính để xác thực danh tính khách hàng khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.)
Sau khi hoàn tất thủ tục, anh Trịnh không quay lại công ty ngay mà ghé một quán ăn nhỏ gần đó để dùng bữa trưa. Chưa kịp ăn xong, điện thoại anh bất ngờ nhận được tin nhắn thông báo thẻ ngân hàng vừa phát sinh giao dịch trị giá 20.000 tệ (khoảng 72 triệu đồng). Kiểm tra thấy thẻ và USB Key vẫn nằm nguyên trong túi, anh cho rằng đây chỉ là tin nhắn lừa đảo nên không để ý.
Thế nhưng, chỉ trong vài phút ngắn ngủi, điện thoại liên tiếp báo tin nhắn, mỗi giao dịch đều ở mức 20.000 tệ. Tổng số tiền bị trừ đã nhanh chóng vượt quá 1 triệu tệ (tương đương 3,6 tỷ đồng). Nhận thấy tình hình cực kỳ nghiêm trọng, anh Trịnh lập tức bỏ dở bữa ăn, vội vã chạy thẳng đến ngân hàng để xử lý.
Ảnh minh họa
Khi ngân hàng bắt đầu kiểm tra, số dư trong tài khoản của anh Trịnh chỉ còn hơn 200.000 tệ (khoảng 720 triệu đồng). Nhân viên ngân hàng khuyên anh lập tức khoá thẻ để ngăn chặn giao dịch, nhưng anh Trịnh cho rằng bản thân đã có mặt trực tiếp tại ngân hàng thì lẽ ra có thể xử lý ngay và tìm cách thu hồi số tiền nên không đồng ý khoá thẻ.
Tuy nhiên, diễn biến vượt ngoài dự đoán: chỉ vài phút sau, số dư 6 triệu tệ trong tài khoản nhanh chóng tụt xuống còn vỏn vẹn 690 tệ (khoảng 2,5 triệu đồng). Chứng kiến số tiền khổng lồ vừa gửi vào biến mất chỉ trong chớp mắt, anh Trịnh không giữ nổi bình tĩnh, lớn tiếng chất vấn vì sao ngân hàng không thể ngăn chặn hành vi rút tiền trái phép này. Nhân viên ngân hàng chỉ đáp rằng hiện chưa thể xác định nguyên nhân và yêu cầu anh trở về chờ kết quả điều tra.
Do công ty đang cần vốn gấp để duy trì hoạt động, anh Trịnh buộc phải vay mượn khắp nơi từ bạn bè, nhưng việc dựa vào nguồn tiền này rõ ràng không thể kéo dài. Sau nhiều lần yêu cầu ngân hàng làm rõ mà không nhận được câu trả lời thỏa đáng, anh quyết định trình báo công an.
Lời giải thích của ngân hàng
Vài ngày sau, anh cùng lực lượng cảnh sát quay trở lại ngân hàng. Thái độ của ngân hàng lập tức thay đổi, họ cam kết sẽ hợp tác toàn diện với cơ quan điều tra.
Kết quả điều tra ban đầu cho thấy số tiền trong tài khoản của anh Trịnh đã bị một công ty có tên “Công ty TNHH Công Nghiệp Ý Thiết Thượng Hải” chuyển đi. Doanh nghiệp này được đăng ký hợp pháp trên hệ thống quản lý công thương, ngành nghề kinh doanh bao gồm thiết bị cơ điện, phần mềm máy tính và tư vấn đầu tư. Phía ngân hàng giải thích rằng đây là khoản “khấu trừ hợp lệ”, với lý do anh Trịnh khi mở thẻ đã ký một thỏa thuận cho phép các doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với mình được quyền tự động trích tiền từ tài khoản.
Trước lời giải thích này, anh Trịnh kịch liệt phản đối, khẳng định thẻ ngân hàng vừa mới được mở trong ngày, hoàn toàn chưa từng đăng ký bất kỳ dịch vụ khấu trừ tự động nào, cũng không có bất kỳ giấy tờ hay thỏa thuận miệng nào cho phép giao dịch này. Anh đặt câu hỏi vì sao ngân hàng lại có thể cho phép một doanh nghiệp thứ ba tự ý rút một khoản tiền khổng lồ mà không xác minh rõ ràng danh tính và quyền hạn, cho thấy hệ thống và khâu quản lý của ngân hàng tồn tại lỗ hổng nghiêm trọng. Anh yêu cầu ngân hàng phải chịu trách nhiệm và bồi thường toàn bộ thiệt hại.
Ảnh minh họa
Dựa trên các manh mối điều tra, cảnh sát nhanh chóng xác định và bắt giữ đối tượng đã trực tiếp rút tiền. Tuy nhiên, đường đi và phần tiền còn lại của số tiền bị mất vẫn chưa được làm rõ. Dù vụ án đã có tiến triển, phía ngân hàng vẫn khẳng định quy trình giao dịch là hợp pháp và tuân thủ quy định, vì vậy không thể lập tức hoàn trả số tiền cho khách hàng.
Qua toàn bộ sự việc, có thể thấy anh Trịnh chưa từng đăng ký bất kỳ dịch vụ trích tiền tự động nào, nhưng ngân hàng lại để một doanh nghiệp khác rút đi khoản tiền khổng lồ, phản ánh những lỗ hổng nghiêm trọng trong hệ thống quản trị rủi ro. Sự cố này là lời cảnh tỉnh cho công chúng: sau khi mở thẻ ngân hàng, cần thường xuyên kiểm tra biến động tài khoản, kịp thời khoá thẻ khi phát hiện giao dịch bất thường và chủ động liên hệ cơ quan chức năng để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình.
Theo 163
Hoặc