Vào tháng 3/2024, bà Lâm, giám đốc điều hành tại một công ty công nghệ ở Thâm Quyến, Trung Quốc, bất ngờ nhận được cuộc gọi đòi nợ từ một ngân hàng trên địa bàn. Phía ngân hàng cho biết khoản vay 5 triệu NDT (hơn 16,7 triệu đồng) mang tên người phụ nữ này đã quá hạn 3 tháng, đề nghị bà phải trả ngay nếu không sẽ có phương án giải quyết cứng rắn.
Trước đó, bà Lâm chưa từng nộp đơn xin vay thế chấp. Do đó, khi nghe đối phương nói vậy, bà liền cho rằng đó là cuộc gọi lừa đảo nên đã cúp máy. Không ngờ vào ngày hôm sau, người phụ nữ này nhận được lệnh triệu tập của tòa án địa phương cùng thông tin căn nhà trị giá 12 triệu NDT (hơn 42 tỷ đồng) của mình đã bị thế chấp và sắp bị ngân hàng đưa ra đấu giá theo quy định của pháp luật.
Nhận thấy điều bất thường, bà Lâm đã liên hệ ngay với luật sư để đệ đơn kiện ngân hàng lên Toà án nhân dân Thâm Quyến, đồng thời trình cáo vụ việc lên cơ quan công an địa phương. Sau khi nhận được báo cáo, cơ quan công an địa phương đã tiến hành điều tra khoản vay thế chấp 5 triệu NDT của bà Lâm. Kết quả đã phơi bày sự thật chấn động phía sau.
Theo thông tin từ phía cơ quan công an địa phương, sau khi mua nhà thông qua công ty môi giới BĐS, bà Lâm đã bị một nhóm đối tượng lừa đảo gồm 4 thành viên nhắm tới. Cụ thể vào tháng 6/2023, băng nhóm lừa đảo trên đã lấy được bản sao CCCD của bà Lâm, bản sao giấy chứng nhận bất động sản và số điện thoại di động của người phụ nữ này thông qua một nhân viên trong công ty môi giới BĐS.
Đến tháng 9/2023, một "giấy ủy quyền giả" xuất hiện, trong đó nêu rõ bà Lâm đã giao cho anh Trần, kẻ đứng đầu băng nhóm lừa đảo trên, xử lý việc thế chấp BĐS trị giá 12 triệu NDT của mình. Ngày 18/11/2023, băng nhóm tội phạm trên tiếp tục sử dụng công cụ AI để thay đổi khuôn mặt và đóng giả bà Lâm gọi video call cho đại diện ngân hàng để nhận tư vấn, hướng dẫn về hồ sơ, quy trình thực hiện. Đồng thời, chúng cũng sử dụng "Hợp đồng vay thế chấp" có chữ ký giả mạo rồi gửi ngân hàng.
Đến ngày 20/11/2023, hồ sơ vay thế chấp này được phía ngân hàng phê duyệt. Khoản vay 5 triệu NDT của “bà Lâm” cũng được giải ngân vào tài khoản của băng nhóm lừa đảo ngay sau đó. Cứ như vậy, người phụ nữ này vay nợ ngân hàng mà không hề hay biết. Đến khi bà Lâm nắm được tình hình thì khoản vay cũng đã quá hạn và tài sản thế chấp là căn nhà 12 triệu NDT của bà cũng sắp bị ngân hàng “siết nhà trừ nợ”.
Ảnh minh họa: Internet
Để đòi lại công bằng cho bản thân, bà Lâm đã ngay lập tức liên hệ luật sư để thực hiện một số hành động pháp lý. Tại toà, người phụ nữ này đưa ra 2 “bằng chứng thép” chứng minh mình vô tội và hoàn toàn không biết gì về khoản vay 5 triệu NDT với ngân hàng.
Theo đó, bằng chứng thứ nhất mà người phụ nữ này đưa ra là hồ sơ bệnh án của bệnh viện. Thông qua hồ sơ này, bà Lâm khẳng định trong thời gian hợp đồng vay thế chấp được ký kết, bà đang nằm viện và tất nhiên không thể trao đổi với đại diện ngân hàng qua hình thức video call. Từ đây cũng có thể kết luận người xuất hiện trong video mà phía ngân hàng cung cấp là đối tượng lừa đảo sử dụng AI để đóng giả bà Lâm.
Thứ hai, qua kiểm tra hợp đồng vay do phía ngân hàng cung cấp, bà Lâm cũng chỉ ra sự khác biệt giữa chữ ký trên hợp đồng và chữ ký của mình. Theo người phụ nữ này, chữ ký trong hồ sơ vay thế chấp ngân hàng không phải của bà. Kết quả phân tích chữ viết của tòa án cũng cho thấy đó là chữ ký điện tử giả mạo, không phải chữ ký do bà Lâm ký.
Hơn nữa, theo thông tin điều tra từ phía cơ quan công an địa phương, sau khi khoản vay 5 triệu NDT được giải ngân, nó được chuyển qua 4 tài khoản khác và cuối cùng chảy vào phòng VIP của một sòng bạc ở Ma Cao (Trung Quốc).
Những chứng cứ trên đều cho thấy tất cả là cái bẫy do nhóm lừa đảo giăng ra. Tuy nhiên, phía ngân hàng lại không hề nghi ngờ hay phát hiện ra. Cuối cùng, vào tháng 12/2024, Tòa án Thâm Quyến đã ra phán quyết về vụ án này. Theo đó, hồ sơ xin vay thế chấp tài sản liên quan đến vụ án bị hủy bỏ và ngân hàng cũng phải ngay lập tức dỡ bỏ lệnh tịch thu tài sản của bà Lâm.
Trong vụ việc này, toà án cho rằng ngân hàng phải chịu 70% trách nhiệm vì không xác minh được hồ sơ vay tiền của khách hàng là giả mạo và phải bồi thường cho bà Lâm số tiền thiệt hại là 830.000 NDT (hơn 2,9 tỷ đồng). Về đối tượng họ Trần, hắn đã bị kết án 12 năm tù vì tội gian lận hợp đồng và làm giả tài liệu của cơ quan nhà nước Trung Quốc. Ba đối tượng khác trong đường dây lừa đảo cũng bị kết án lần lượt từ 3-7 năm tù.
(Theo Sohu)
Ánh Lê
Hoặc